恒大的商業(yè)票逾期了怎么辦？"對商業(yè)匯票其他債務(wù)人的追索權(quán)，直至債務(wù)人申請破產(chǎn)."

補充物

2021年，疫情反復。

網(wǎng)上出現(xiàn)大量投訴，稱恒大商票拒付到期款項。

什么是商業(yè)票？

如果我被拒絕付款怎么辦？

情況

被拒付后，可以向商業(yè)票據(jù)的其他債務(wù)人追償，直至申請債務(wù)人破產(chǎn)。

首先，商業(yè)匯票本質(zhì)上是白條。

商業(yè)匯票全稱商業(yè)匯票，是公司承諾在約定期限內(nèi)定期支付的債務(wù)證券。

本質(zhì)上，利率等于0，即不付利息。

利率是借款的成本或用于支付資金租賃的價格。

恒大用商業(yè)匯票支付供應(yīng)商貨款，相當于向供應(yīng)商借錢，不付利息，相當于免費向供應(yīng)商融資。在自由融資的情況下，恒大將有很高的意愿通過發(fā)行商業(yè)票來借錢，并在強勢地位下傾向于用商業(yè)票支付。

供應(yīng)商收到商業(yè)票后，可在商業(yè)票到期前轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)為現(xiàn)金；商業(yè)票到期后，可以要求出票人付款。

其次，商業(yè)票的面值不等于貼現(xiàn)值。

一張一年期商業(yè)匯票的面值為100萬元，是一年后取得的100萬元，其價值低于100萬元現(xiàn)金的現(xiàn)值。

因為如果你在銀行存100萬，按照1的利息，一年后可以得到101萬。

貼現(xiàn)(貼現(xiàn))時，商業(yè)票要貼現(xiàn)，要扣利息。

現(xiàn)值=面值/(1利率)

再次，貼現(xiàn)的本質(zhì)是債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

貼現(xiàn)是指持票人向銀行等機構(gòu)申請實現(xiàn)票據(jù)，銀行等機構(gòu)按票面金額扣除票據(jù)貼現(xiàn)日至到期日的利息，將剩余金額支付給持票人(收款人)。當商業(yè)匯票到期時，最終持票人將根據(jù)該匯票向承兌人收款。

貼現(xiàn)人接受債權(quán)轉(zhuǎn)讓，取得票據(jù)，成為債權(quán)人，到期向出票人收款。

貼現(xiàn)時的利率不再由恒大決定，而是由風險、流動性等利率風險結(jié)構(gòu)決定。

違約風險是指債券發(fā)行人在債券到期時不愿意或不能按時支付利息或不能按時償還本金的情況。

有違約風險的債券與無違約風險的債券(如國債)之間的利差就是風險溢價，是指持有有違約風險的債券所獲得的額外利息收益。

違約風險越高，風險溢價越高，利率也越高，因為債券持有人需要在違約風險和高收益之間進行平衡。

流動性是指債券持有人在需要時能以較低成本快速變現(xiàn)的情況。

流動性越高，利率越低。

如果恒大沒有違約風險，商業(yè)匯票到期兌付；流動性高，想持有商業(yè)票的人多，所以貼現(xiàn)率低，可能等于名義銀行貸款利率。

另一方面，恒大商業(yè)票的折扣率會提高，甚至沒有人愿意買單，所以商業(yè)票無法打折。

最后，持票人可以在被拒絕付款后行使追索權(quán)。

匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人和其他匯票債務(wù)人行使追索權(quán)。可以要求被索賠人支付拒付的匯票金額；按照中國人民銀行對匯票金額規(guī)定的利率計算的利息，從到期日或提示付款日起至結(jié)算日止；獲取相關(guān)拒絕證書和發(fā)送通知的費用。

出票人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且明顯喪失清償能力的，可以申請出票人破產(chǎn)。

救濟措施

高風險客戶盡量選擇現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。

企業(yè)應(yīng)謹慎選擇付款方式。商業(yè)票據(jù)的面值不等于現(xiàn)值。

風險越高，現(xiàn)值越低。

法院觀點

廣東省深圳市中級人民法院受理了(2018)粵03頗深224號民事裁定書中的債權(quán)人破產(chǎn)清算申請，認定申請人華興銀行深圳分行對被申請人金利公司享有合法有效的債權(quán)，金利公司逾期未清償。華興銀行深圳分行作為金立公司的債權(quán)人，可以依法向我院申請對金立公司進行破產(chǎn)清算。涉案債權(quán)已到期，至今未清償，足以證明金利公司明顯缺乏償債能力。接受申請人廣東華興銀行股份有限公司深圳分行對被申請人深圳金立通信設(shè)備有限公司提出的破產(chǎn)清算申請

根據(jù)

《票據(jù)法》

第十九條匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件向收款人或者持票人支付一定金額的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

第二十條票據(jù)簽發(fā)是指出票人在票據(jù)上簽名，并將票據(jù)交付給收款人的行為。

第二十一條匯票的出票人必須與付款人有真實的委托付款關(guān)系，有支付匯票金額的可靠資金。不得簽發(fā)無對價的匯票，以欺騙銀行或其他匯票當事人。

第二十六條出票人簽發(fā)匯票后，應(yīng)當承擔保證匯票承兌和付款的責任。匯票被拒絕承兌或者付款時，出票人應(yīng)當向持票人清償本法第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費用。

第六十一條匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人和其他匯票債務(wù)人行使追索權(quán)。

第七十條持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付下列金額和費用：

(1)被拒絕付款的匯票金額。

(二)按照中國人民銀行規(guī)定的利率從到期日或者提示付款日起至結(jié)算日止計算的利息；

(三)取得有關(guān)拒簽證明和簽發(fā)通知書的費用。

被追索人清償債務(wù)時，持票人應(yīng)當交出匯票和有關(guān)拒絕證明，并出具收到利息和費用的收據(jù)。

第七十一條被追索權(quán)人依照前條規(guī)定獲得清償后，可以向匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)，請求其支付下列金額和費用：

(一)清償總額；

(二)按照中國人民銀行對前款所列金額規(guī)定的利率計算的利息，自結(jié)算之日起至追索結(jié)算之日止；

(3)發(fā)出通知的費用。

被追索人清償后，應(yīng)當交出匯票和有關(guān)拒絕證明，并出具收到利息和費用的收據(jù)。

風險警告

本文不是針對具體案例的建議。如果不經(jīng)過咨詢就按照此條采取措施，后果自負。